ניהול פנסיוני
קרן הפנסיה היא לרוב החיסכון הגדול ביותר שיש לכם, ורוב האנשים לא בודקים אותה לעומק. אנחנו בודקים אותה איתכם, סעיף אחרי סעיף.
מה בודקים בקרן הפנסיה
- דמי ניהול. כמה אתם משלמים מההפקדה ומהצבירה, והאם זה המחיר הנכון בשבילכם.
- מסלולי השקעה. האם המסלול מתאים לגיל שלכם, לזמן שנשאר עד הפרישה ולרמת הסיכון שנוחה לכם.
- מרכיבים ביטוחיים. הכיסוי לנכות ולשארים שכלול בקרן, והאם הוא מתאים למצב המשפחתי שלכם היום.
- מוטבים ושארים. מי יקבל את הכסף ומי זכאי לקצבת שארים, ושכל הפרטים מעודכנים.
- איזון אקטוארי. מה זה, ואיך הוא יכול להשפיע על הצבירה ועל הקצבה.
בדיקה שמתחילה בדוח מסלקה
עם ייפוי כוח והסכמה שלכם, אנחנו מקבלים דוח מהמסלקה הפנסיונית. הדוח מרכז את כל קרנות הפנסיה שלכם במקום אחד, כולל קרנות ישנות או לא פעילות. כך רואים את התמונה המלאה, ולא רק את הקרן האחרונה.
אחרי הבדיקה תקבלו הסבר פשוט: מה תקין, מה כדאי לשנות ולמה. אם תחליטו לשנות משהו, נלווה אתכם בתהליך מול הגופים.
ומה שחשוב לא פחות: פעם בשנה מתאמים שיחה, מוציאים דוח מסלקה עדכני ובודקים שהכל עדיין מתאים לכם.
מתי כדאי לבדוק
- לא בדקתם את הקרן כבר כמה שנים.
- החלפתם עבודה ויש לכם יותר מקרן אחת.
- המצב המשפחתי השתנה: נישואים, גירושים או ילד.
- אתם לא יודעים כמה דמי ניהול אתם משלמים.
רוצים לראות כמה דמי ניהול יכולים להשפיע לאורך השנים? נסו את מחשבון דמי הניהול.
שאלות נפוצות
הבדיקה מחייבת אותי לעבור קרן?
לא. הבדיקה נועדה לתת לכם תמונה ברורה. ההחלטה מה לעשות איתה היא שלכם.
מה צריך כדי להתחיל?
כדי לקבל את דוח המסלקה צריך לחתום על ייפוי כוח והסכמה. אפשר לבטל את ההרשאה בכל עת.
הקרן נפתחה דרך המעסיק. יש טעם לבדוק?
כן. גם בקרן שנפתחה דרך העבודה כדאי לבדוק את דמי הניהול, את המסלול ואת הכיסויים הביטוחיים, ולוודא שהם מתאימים לכם.
המידע בעמוד כללי, ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם אישית. מיכאל וקנין הוא סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון (L-00118825). לפרטים: גילוי נאות.
רוצים לדעת מה יש לכם בקרן?
פגישת היכרות ללא עלות וללא התחייבות.